老後の資金はいくら必要？　～貯金や貯蓄の方法まとめ！　NISAやiDeCoは？

老後の資金はいくらくらい必要なの？

私たちが生きていくに当たり、お金は絶対に必要です。

現在では平均寿命や高齢者の健康寿命が延びた影響で、定年後も働き続けている方はいます。

しかし、20代30代と年齢を積み重ねていくにつれて、「老後の生活が心配」「老後の資金を貯めなきゃ」と不安を抱える方は多いのではないでしょうか。

日本FP協会の調査では、回答者の81.3％の人が「老後の生活資金が不安」「どちらかと言えば不安」と答えていました。

※参考：https://www.jafp.or.jp/about_jafp/katsudou/news/news_2016/files/newsrelease20161128.pdf

まず最初に老後生活の期間や月額年金収入、生活費について見ていきましょう。

1ヵ月の生活費が年金収入を上回る計算になりますので、老後の生活は公的年金だけでは足りません。

しかも、生活費に加えて介護費用や葬祭費用などの資金も必要になります。

そこで、老後資金がいくらくらい必要なのか、夫婦世帯と単身世帯でわけてまとめてみました。

老後の生活に必要な資金の見解は人によって変わりますが、2,000万円～3,000万円くらいを目安に見ておくべきです。

老後にゆとりある生活を送りたいのであれば、なるべく早めに貯めておく方が望ましいと言えます。

老後の資金をシミュレーションしてみよう

老後の資金がいくら必要なのか、シミュレーションしてみてはいかがでしょうか。

農林水産業や国民経済の発展に貢献しているJAバンクでは、公式サイトで次のステップで老後に必要な資金を算出できます。

※参考：https://www.jabank.org/money/rougo.html

老後資金をどのくらい貯めておけば良いのか、大まかな目安を把握しておくのは大事ですよ。

老後資金の貯金や貯蓄の方法をまとめてみた

老後資金は貯めておくほうが望ましいとは言っても、どうやって貯金すれば良いのか迷っている方はいませんか？

夫婦世帯でも単身世帯でもかなりの高額な費用が必要ですので、若いうちからしっかりと準備すべきです。

ここでは、老後資金の貯金や貯蓄の方法をまとめてみました。

毎月の固定費を見直す

老後資金を貯金するには収入を増やすだけではなく、毎月の固定費を見直す対策も欠かせません。

「ちょっと地味だな～」と感じる方は多いと思いますが、老後の資金を準備する上で効果的な方法です。

いきなり固定費を大幅に切り詰めるのは難しいので、次のように今の自分にできることから始めましょう。

老後の毎月の年金だけで支出額をまかなうのは難しいため、日々の生活の無駄を減らして貯蓄を意識してみてください。

積立投資で資産を運用する

老後の資金を銀行預金で貯蓄しようと考えている方は多いのではないでしょうか。

しかし、普通預金や定期預金だけで老後資金を作るに当たり、次の3つのデメリットがあります。

普通預金の金利は0.01％を下回る銀行もありますので、ほとんど金利はつかないと考えておくべきです。

そのため、老後生活に必要な自己資金を効率良く貯めたい方は、積立投資で資産を運用しましょう。

例えば、積立投資で取り扱う投資信託はプロが運用してくれますので、私たちに一切の手間がありません。

自分がどのくらいの資産形成をしたいのかで毎月積み立てる金額を設定し、コツコツと継続して運用による利益を得ることができます。

20代～30代の若いうちから積立投資の準備を始めて、ある程度暮らしに余裕が出てくる50代以降から集中的に積み立てていきましょう。

NISA（少額投資非課税制度）を利用する

老後資金の貯金で投資を始める予定の方は、NISA（少額投資非課税制度）を活用すべきです。

NISA（ニーサ）は個人投資家を対象にした税制優遇制度で、毎年120万円、5年間で最大600万円まで資産運用で得た分配金・譲渡益が非課税になります。

長期の積立投資にはあまり向いていないのですが、NISA口座を使えば投資で得た利益に税金がかからないのがメリットですね。

NISA（ニーサ）の仕組みやメリットについては、こちらのページをご覧になってください。

FPがNISA（ニーサ）を分かりやすく解説！　～メリットとデメリットまとめ！NISA（ニーサ）の仕組みを徹底解説！ NISA（ニーサ）とは、2014年の1月からスタートした少額投資非課税制度です。 イギリ...

iDeCo（イデコ）を利用する

iDeCo（イデコ）とは個人型確定拠出年金のことで、2017年の1月から、原則として専業主婦や公務員を含む60歳未満の全ての方が利用できるようになりました。

簡単に説明すると、iDeCo（イデコ）は自分で申し込んで自分で掛け金を拠出し、運用方法を選んで積立を行う年金制度のことです。

一般の国民年金・厚生年金、退職の際の一時金（退職金）に加え、さらに収入の窓口を増やすことで安全性が高まります。

iDeCo（イデコ）については、下記の記事も参考にしてみてください。

iDeCo（イデコ）を分かりやすく、FPが解説します！　iDeCo（イデコ）の仕組みをわかりやすく説明します iDeCo（イデコ）とは個人型確定拠出年金のことで、2017年の1月から、原則と...

老後資金の貯め方についてファイナンシャルプランナー（FP）に相談しよう

老後の生活について、次の不安を抱えている方はいませんか？

老後資金の目安や貯め方で悩んでいる方は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみましょう。

ファイナンシャルプランナーに相談すると、「現状家計分析」「ライフプラン作成」「老後対応策の提案」についてアドバイスしてくれます。

あなたの老後の生活を徹底サポートしてくれますので、一人で悩まずにファイナンシャルプランナーの力を借りてみてください。

※これからFPを目指す方は、この辺りの知識に関するニーズは大きいため、深く学習しておきたいところですよね。
　安心して顧客の老後相談に頼られるFPを目指して欲しいと思います。

まとめ

年金の支給額は将来的に減額される恐れがありますので、老後の生活を年金だけでまかなうのは難しくなりました。

毎月赤字になる可能性が高いため、「老後の資金はいくら必要なのか？」「老後資金をどうやって貯金すれば良いのか？」といった点を若いうちから考えておくのは大事です。

年金以外の収入を確保する目的で、固定費の見直しや投資による資産運用に取り組んでみてください。

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FPコラムについては、以下も参考にしてください。